Dans la première partie de notre foire aux questions, nous avons discuté des raisons pour lesquelles le secret est un puissant outil pour les fraudeurs. Qu’est-ce qui rend le sentiment d’urgence si efficace comme tactique pour les fraudeurs, et pourquoi devrait-on ralentir si l’on est confronté à ce type de comportement?
M. Ginelli : Le sentiment d’urgence joue en faveur des fraudeurs, car le fait de se sentir pressé nuit à notre capacité à réfléchir adéquatement. Les fraudeurs savent que s’ils peuvent vous amener à agir rapidement, pour vous faire cliquer sur un lien, envoyer de l’argent ou partager des renseignements personnels, par exemple, vous êtes beaucoup moins susceptible de faire une pause et de remettre en question ce qui se passe. Comme Andy l’a déjà mentionné, les fraudeurs misent sur les émotions pour court-circuiter le raisonnement de la victime, et la rapidité les aide à y parvenir.
M. Reed : La technologie a permis aux fraudeurs de paraître réels, notamment grâce à l’usurpation de numéros de téléphone et d’adresses électroniques. Je pense que l’élément clé, comme John l’a mentionné, c’est que les fraudeurs cherchent à créer un sentiment d’urgence. Mais quand on y réfléchit, il n’y a aucune urgence réelle à une arnaque. Vous pouvez remettre indéfiniment toute réaction à une arnaque, et vous vous en porterez d’autant mieux. Faites une pause, dormez dessus et revenez-y. Relisez le courriel avec un œil neuf ou écoutez la boîte vocale le lendemain, lorsque vous êtes bien reposé. Avec le temps, la situation sera moins chargée au niveau émotionnel. À partir de là, vous pourrez prendre une meilleure décision.
Comment les conseillers financiers ou les membres de la famille peuvent-ils aider les personnes à maintenir un équilibre émotionnel sain lorsqu’elles prennent des décisions financières?
M. Reed : En règle générale, si un membre de votre famille ou votre client fait un choix financier important, être dans le bon état d’esprit est comme avoir un superpouvoir. En réalité, les gens ne sont pas eux-mêmes lorsqu’ils sont stressés. Le stress fausse la perception des choix que nous avons, et peut influer sur le degré de risque que nous prenons. On veut que les gens soient dans un état émotionnel équilibré : ni trop excités, ni trop effrayés. C’est encore mieux s’ils se sentent calmes, reconnaissants ou fiers, car ces sentiments favorisent des décisions réfléchies qui privilégient des résultats à long terme. Toutes choses étant égales par ailleurs, être dans le bon état d’esprit mènera probablement à de meilleurs choix, qu’il s’agisse de faire face à des fraudeurs ou de prendre des décisions financières au quotidien. Combien épargner et investir, décider ou non d’effectuer une transaction : nous ne devrions pas faire ce genre de choix si nous ne sommes pas dans le bon état d’esprit.
M. Ginelli : Il est important de s’ancrer et de communiquer ouvertement avec une personne de confiance lorsqu’une situation étrange survient. C’est comme obtenir un deuxième avis.
De quelles façons les fraudeurs créent-ils un environnement de contrôle et en quoi cela érode-t-il l’autonomie des victimes?
M. Ginelli : D’après mon expérience, en particulier dans le cas des arnaques où le fraudeur joue le jeu à long terme, son intention pourrait être d’abord de garder la cible au téléphone pendant une période prolongée afin de pouvoir établir un lien social que le client pourrait ne pas connaître régulièrement. Les fraudeurs sont bien formés dans l’art de la contrainte et ils l’utilisent pour établir un lien de confiance et une relation avec leurs victimes.
Une autre tactique consiste à mettre en place un scénario dans lequel un problème doit être réglé, ce qui signifie que si la victime n’aide pas à le résoudre, la situation s’aggravera. La rapidité et le sentiment d’urgence entrent encore en jeu dans ce cas.
M. Reed : Au fil du temps, cela mine l’autonomie en faisant croire à la victime qu’elle a le choix, alors qu’elle a été contrainte sans s’en rendre compte. Comme John l’a mentionné, il existe deux méthodes de persuasion. D’un côté, il y a la méthode de l’amabilité, plus douce. Le fraudeur prétend être votre ami. D’un autre côté, il y a la peur intense; il tente de terrifier sa victime et de la faire passer à l’action. Le fil conducteur est l’émotion. L’arnaqueur tente de court-circuiter la raison et de susciter une réaction émotionnelle immédiate.
Pourquoi les arnaques liées à une récompense, à un héritage ou à un legs sont-elles si efficaces, et quels besoins psychologiques exploitent-elles?
M. Reed : Au niveau neurologique le plus fondamental, c’est la dopamine. La dopamine est une substance chimique présente dans le cerveau qui est libérée lorsque nous anticipons ou obtenons une récompense, par exemple, gagner à la loterie. Vous obtenez une petite poussée de dopamine qui vous fait sentir bien lorsque vous gagnez, et une explosion encore plus importante lorsque le risque est en jeu.
Aussi, plus on avance en âge, plus on porte attention aux éléments positifs de notre environnement et moins aux aspects négatifs. Pourquoi? Parce que nous essayons de nous sentir bien ici et maintenant et de maintenir un bien-être émotionnel. Il est facile de rater des signaux d’alarme lorsque vous êtes à la recherche de signaux positifs.
Quelles sont les interventions comportementales ou les stratégies de formation les plus efficaces pour réduire l’exposition à la fraude financière?
M. Reed : L’une des stratégies les plus efficaces est de créer un solide réseau de sécurité. Il peut s’agir de membres de la famille de confiance, d’amis proches ou d’un conseiller professionnel qui peut fournir un deuxième avis lorsque quelque chose semble suspect. La mise en place de ce système fait en sorte que le dialogue demeure actif et empêche que des décisions soient prises de façon isolée.
M. Ginelli : Les interventions comportementales les plus efficaces sont axées sur l’engagement, la sensibilisation et la communication. Il s’agit du degré d’interaction des investisseurs avec leur institution de services financiers et avec les personnes de leur entourage, ainsi que de leur volonté de recourir au réseau de sécurité qu’Andy a mentionné. Les investisseurs qui communiquent régulièrement avec les personnes qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance sont généralement moins susceptibles d’être victimes d’arnaques.
De plus, comme la fraude est en hausse, il est essentiel de demeurer vigilant et informé des arnaques courantes. Avant de prendre des décisions financières importantes, communiquez toute préoccupation à des personnes de confiance afin d’éviter des erreurs coûteuses. Créez et entretenez ce petit village. Pensez à la dernière chose qu’un fraudeur souhaiterait que vous fassiez.
M. Reed : Exactement. La dernière chose qu’un fraudeur souhaite que vous fassiez est justement la première chose que vous devriez faire.
Remarque : Ce contenu a été révisé par souci de concision et de clarté.